FD宣言

• 目に見えないリスクからお客様をお守りするための最適な商品と最高のサービスを提供します。
• 保険の普及を通じて地域社会の安全・安心に貢献します。
• お客様が必要とされるニーズや疑問点を専門コンサルティングサービスで明確化し、人や地域に貢献します。
• お客様と地域に愛され、信頼され真に必要とされる代理店を目指します。
• 社員に愛され、将来に希望のもてる働き甲斐のある会社を目指します。

株式会社あいおい保険サービス代理店
代表取締役　益子一志

２０２５年７月１日更新

【方針1】お客様の最善の利益の追求

当社は、目に見えないリスクからお客様をお守りするための最適な商品と最高のサービスを提供することがお客様に対する最善の利益と考えております。また、保険の普及を通じて地域の安全・安心に貢献します。

具体的な取組

1. お客様が必要とされるニーズや疑問点を丁寧なヒアリングやリスクマップを用いて明確化し、最適な商品を提供します。
2. 営業と事務のペア制を導入しており、毎月 綿密な打ち合わせを行うことにより、最適な商品設計を提供します。
3. 保険会社の業務連絡会に参加し、商品知識や業界情報の習得、コンプライアンスなどの知識習得に努めます。
4. 毎月の会議で各自収集した情報を会議で共有します。
5. ＣＴＩシステム(※電話着信時自動契約者情報表示システム)を活用し、お客様からのお問合せを円滑に対応します。
6. 「お客様の声」を会社として社員全員が把握し業務に活かすと共に、その声を金融組成に携わる事業者に対し、その声を連携していきます。

【方針2】利益相反の適切な管理

当社は、損害保険については　あいおいニッセイ同和損害保険の専属代理店ですが、生命保険については三井住友海上あいおい生命、日本生命、はなさく生命、メットライフ生命の4社を扱う乗合代理店です。生命保険に関しては、お客様と当社の利益相反することがないように、あらかじめ販売する商品を明確に選定します。また、代理店手数料の多少によって提案する商品に変わることはありません。

具体的な取組

1. お客様に推奨販売方針をご理解いただけるよう、パウチ化した推奨販売方針を用いて　お客様がご納得されるまでご説明します。
2. 毎月の営業会議にて推奨販売方針に沿って提案されている意向確認シートを活用して確認します。
3. 新商品、特約など販売されるごとに勉強会を開き、商品の議論・検討を行い、推奨販売を統一化します。
4. 年に一度、保険会社・商品の販売実績を検証し、推奨販売方針を見直します。

【方針3】手数料等の明確化

当社は、保険料の他に将来的にお客様が負担される可能性がある諸費用や手数料がある場合に、それらについて分かりやすく丁寧に説明します。

具体的な取組

1. 外貨建て生命保険・変額保険等、｢特定保険商品｣においては、多くの場合、お客様がお支払いいただく保険料の中に、すでに諸費用が組み込まれております。 契約時に明らかになっている諸費用の説明に加え、将来負担するかもしれない費用（為替手数料・解約控除・市場価格調整・スイッチング手数料など）についてもパンフレット・設計書を用いて丁寧に説明します。
2. ｢第三者から受け取る手数料等｣について、同じ金融商品、サービスでも数量や選択する通貨・コース等によって変動する場合は、その関係性について顧客に情報提供する仕組みを構築します 。

【方針4】重要な情報の分かりやすい提供

当社は、お客様に保険商品をご提供する際、ニーズをしっかりと確認した上で、理解度の乖離が生じないよう商品内容や重要事項説明をわかりやすく丁寧にご説明します。

具体的な取組

1. 保険会社作成のパンフレット・チラシ・重要事項説明書を使用し、お客様の知識や理解度に合わせて分かりやすくご説明します。
2. 変額保険や外貨建て保険のような特にリスクの高い商品は、時間をかけて理解度を確認しながらご説明します。
3. 高齢のお客様や、障害のあるお客様に対しては、当社募集規定にのっとり、親族の同席や複数回面談、親族の同席が不可能な場合は複数の募集人によるご説明により丁寧な対応を行います。
4. お客様シートを用いて上記1から3がしっかり説明が出来ているか確認します。
5. お客様への継続的な情報提供を徹底するため、保険会社システムの契約一覧表や保険会社作成の契約照会を用いてアフターフォロー活動を行います。
6. FP資格者による「ライフプランシュミレーション」を実施する事で、老後2000万円問題を初めとする将来の不安、心配事を緩和できるよう、寄り添い型コンサルティングサービスを行います。

【方針5】お客様にふさわしいサービスの提供

当社は、お客様のリスク・資産状況・取引経験・知識及び取引目的・ニーズをしっかりと把握し、適合性の原則に基づき、お客様に適した商品提案を行います。ライフスタイルの変化やイベントに対し適切に対応します。また、保険事故が発生した際にはお客様目線に立った高品質な事故対応を行うとともに、すべてのお客様に感動をお届けできる適切なアフターフォローを行います。

具体的な取組

1. 意向を確認する際に、お客様のライフプランを伺い、現在の準備状況と将来の生活設計との差分について、提案することを「募集プロセスの標準」とします。 
2. お客様のニーズに答えられる様に常に最新の情報にアップデートし、最適な商品提案ができるように努めます。
3. 保険の見直しをご検討されるお客様に対し、保険を見直す上での不利益事項をわかりやすく説明し、その上で最適な保険商品のご提案をします。
4. 保険事故が発生した際には、お客様目線に立った迅速な対応を行い、保険金請求までしっかりとご案内、サポートします。
5. 契約時にアフターフォロー時の訪問希望時期(半年後、1年後)をお客様シートに記入していただいております。 次回訪問時期を仮決めすることで定期訪問にスムーズに繋げることが可能となり、アフターフォローのきっかけ作りがしやすい仕組みとなっています。

【方針6】従業員に対する適切な動機づけの枠組み等

当社は全従業員が保険のプロとしてお客様の利益を第一に考える企業文化・経営理念の浸透を図れるよう、社内研修や資格取得などを積極的に行い、顧客本位の業務運営が実践できるよう体制を構築します。 

具体的な取組

1. 2か月に1回、商品・事務研修を行い全従業員のスキルアップを目指します。
2. 毎月の業務点検会議にて、コンプライアンス研修を行います。
3. 毎月　保険会社の業務連絡会に、従業員全員が参加します。
4. 専門性を高めるために、積極的に資格取得を推進します。
5. お客様が余裕を持って商品内容を検討いただき、安心いただけるよう早期案内と早期継続を推奨します。